开户以后要盯的,多数在投资户口那一侧。被证监会点名的券商,对 5·22 基准日时已经零结余、之前 12 个月没有操作的投资户口要审查、暂停,补不齐资料就关闭;新开的投资户口,钱只能从本人名下登记的银行户口进出;需要关户的情形下,银行综合账户以停用投资功能代替关户。内地这边,个人购汇的额度不能用于境外证券投资。
前三条针对投资户口;购汇那条管的是在内地购汇的人,跟开哪种账户无关。出处分别是香港证监会 2026 年 5 月 22 日通函的措施 2、措施 3,香港金管局同日通函及脚注,以及国家外汇管理局的《个人购汇申请书》。手上只有储蓄账户的,可以直接看储蓄账户日常要守的规矩那一节。
长期没钱没操作的投资户口,会被怎么处理?
证监会通函里叫「零结余不动投资户口」,定义有两个条件,要同时成立:截至 2026 年 5 月 22 日(或证监会指定的日期)没有资产结余;在那之前的 12 个月里,客户没有主动操作过。这一条管的是基准日时已经存在的内地投资者投资户口,执行的是被证监会以风险为本点名的券商,不是所有券商;被点名的券商要审查、暂停这类户口。
暂停之后还有回头路:客户完成资料更新,并满足措施 3 的声明和银行户口要求,户口可以重新启用;做不到的,自证监会提出要求之日起六个月内关闭。另有一条例外:同一个客户在这家机构还有别的投资户口,而且那个户口有结余或者不是不动的,可以按「关系为本」处理,不一定要关。
内地这一侧还有一条:证监会 2026 年 5 月 22 日答记者问写明,整改期内存量客户只允许单向卖出并转出资金。
它说的是投资户口,银行储蓄账户没有余额不归这一条管;判断看的是 5·22 基准日(或证监会指定日期)那时的状态,以及之前 12 个月的操作记录。
我的建议:收到券商或银行要求更新资料的通知,照通知办。重新启用要签措施 3 那份声明;如果你的钱来自内地、声明与事实不符,就让户口按规定关掉,不要为了保住户口签与事实不符的声明。
新开投资户口:钱从哪来,走哪个户口
从 2026 年 5 月 22 日起,内地投资者新开投资户口,所有券商都要取得一份书面声明,确认支持投资活动及相关结算的所有资金来自中国内地以外的合法来源,并承诺声明内容有变 7 个营业日内通知。结算要用投资者本人名下、在香港持牌银行(或合资格司法管辖区受监管银行)开的银行户口,之后所有资金进出只能经这些户口。
落到日常使用上,意思是:钱进出投资户口,只认你登记过的那几个本人户口,家里人的卡、朋友的卡都不行。声明内容有变,7 个营业日内通知;地址电话、结算银行变了也要及时告诉券商,时限以券商要求为准。事后如果发现资金来源不合法,或者违反内地资本管制规定,投资户口会被关闭。
声明里其余几项写了什么、这份声明在什么情况下不成立,放在开港卡需要什么材料?5·22 新规后内地人还能开吗。
需要关户时,综合账户停的是投资功能
有的香港银行账户不是单纯的储蓄户口,而是带证券、基金功能的综合账户。金管局的通函要求银行对内地投资者的投资账户实施类似证监会的额外措施,脚注写明:投资账户包括综合银行账户里的投资功能;遇到需要关户的情形,例如零结余不动、用可疑文件开立,综合账户以停用投资功能代替关户。
如果你的账户里有证券或基金的子账户,留意银行发来的通知,会不会停、什么时候停、持仓怎么处理,以银行通知为准。金管局在同一份通函里写了,想投资香港证券的内地投资者,银行可以引导合资格的人走跨境理财通,或者通过内地券商经沪深港通买合资格的港股和 ETF。
每年 5 万美元的购汇额度,能拿去投资吗?
不能。个人购汇有每人每年等值 5 万美元的便利化额度,但《个人购汇申请书》写明,购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
所以「在内地购汇,转去香港买股票、基金」这条路在规则上就不通,和措施 3 要求投资资金来自内地以外,是同一个方向。内地居民想合规投境外,证监会 2026 年 5 月 22 日答记者问点名的渠道是港股通、QDII 和跨境理财通;同一份答记者问还写明,境外机构不得为内地投资者新开户。
购汇申请书是你本人签的,用途照实填。
储蓄账户日常要守的规矩
- 不出借、不出租,不替别人收付款。账户里进出的每一笔都记在你名下。有人许你好处、让你帮忙「过一下账」,不管金额大小,都别接。
- 地址、电话、邮箱变了,及时在银行更新。银行的通知寄不到、打不通,账户出了状况你可能是最后一个知道的。
- 账户的用法和开户时说的用途对得上。银行会看账户进出和开户时说的用途是否一致,用途真变了,主动跟银行说明。
开港卡本来就是为了投资?
那就别急着在香港开投资户口,看看自己能不能用跨境理财通。大湾区内地 9 市户籍,或在这 9 市连续缴社保或个税满 2 年,再满足投资经验和资产收入要求的,可以走南向通,它按原有要求办,不适用 5·22 的额外措施。条件和额度写在跨境理财通南向通能买美股吗?开户条件和额度。不符合的,港股通和 QDII 在内地人现在怎么买美股?5·22 新规后的几条路里有对比。
常见问题
香港投资户口一直没钱也没操作,会被关吗?
按证监会 2026 年 5 月 22 日的通函,被证监会点名的券商,对 5·22 基准日(或证监会指定日期)时已经零结余、之前 12 个月没有客户主动操作的内地投资者投资户口,要审查、暂停;完成资料更新并满足资金来源声明和银行户口要求的,可以重新启用,否则自证监会提出要求之日起六个月内关闭。同一机构还有非零结余或非不动投资户口的,可以不必关闭。
港卡的储蓄账户会受 5·22 新规影响吗?
5·22 的额外措施针对投资账户;需要关户的情形下,银行综合账户以停用投资功能代替关户。只用来存钱、收付款的非投资账户不在这几项措施里,银行仍按风险为本做反洗钱,具体以银行通知为准。
每年 5 万美元购汇额度能用来买港股或香港基金吗?
不能。《个人购汇申请书》写明,购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。内地居民合规投资境外,走港股通、QDII 和跨境理财通。
港卡可以借给朋友收款吗?
不要借。账户里进出的每一笔都记在账户持有人名下,出借、出租账户或替别人收付款,出了问题查到的是你。