2026 年 5 月 22 日香港证监会和金管局发的两份通函,管的是投资户口,以及综合账户里的投资功能;只用来存钱、收付款的普通账户不在那几项措施里,内地人照样可以申请。但银行本来就按反洗钱要求逐个审核,会问你开户拿来做什么,最后开不开得出来,看银行审批。
材料以中银香港官网的清单为例:往来港澳通行证连同居民身份证(或护照),加一份与证件同名、最近三个月内发出的住址证明,全部带正本去分行。人还在内地的,汇丰香港可以先用 App 网上申请,提交后 90 日内到香港,在 App 上启动账户。开户时如果想一并开投资功能,就要多签一份资金来源声明,这一块放在后面单独讲。
5·22 新规管到哪一类账户?
两份通函是同一天发的,对象不同。证监会那份发给持牌法团,也就是券商;金管局那份发给所有认可机构,也就是银行。
证监会通函里的「内地投资者」,指的是用中华人民共和国居民身份证和 / 或护照作为身份证明、开立投资账户的个人。针对这类投资户口有三项措施,执行范围不一样。措施 1、2 由证监会以风险为本点名的券商执行:审查 2023 年 1 月起用可疑或伪造文件开的户口并关闭;处理基准日时没有资产结余、之前 12 个月没有操作的存量户口。措施 3 所有券商都要执行:新开户口要取得书面声明,并用本人名下的银行户口结算。金管局要求银行对内地投资者的投资账户做类似的额外措施,脚注写明「投资账户」包括综合银行账户里的投资功能;遇到需要关户的情形,综合账户以停用投资功能代替关户。
| 账户 | 5·22 通函怎么处理 |
|---|---|
| 券商的投资户口 · 措施 1、2 | 证监会以风险为本点名的券商执行:审查用可疑或伪造文件开的户口、处理零结余不动的存量户口 |
| 券商的投资户口 · 措施 3 | 所有券商执行:新开户口取得书面声明、用本人名下银行户口结算 |
| 银行的投资账户 | 金管局要求实施类似的额外措施 |
| 综合账户里的投资功能 | 需要关户的情形,以停用投资功能代替关户 |
| 非投资账户(储蓄、收付款) | 不在这几项措施里;金管局重申银行按风险为本做反洗钱,并遵守适用于内地客户的规定 |
| 跨境理财通南向通开的投资户口 | 继续按原有要求,不适用这些措施 |
所以对只想在香港消费、收一笔合法的境外收入、给留学或旅行备一张卡的人来说,新规没有把门关上。不在措施里也不等于一定批:银行要看你的用途和材料说不说得通。金管局同一份通函要求银行确保遵守适用于内地客户的规定,实际审多严以银行为准。
去分行开户,中银香港列了这些文件
各家银行的清单不完全一样,这里拿中银香港官网的《开立个人 / 联名账户所需文件》来说,别家的以银行当时要求为准。
- 身份证明:往来港澳通行证,连同中华人民共和国居民身份证;也可以用护照或旅游证件。
- 住址证明:要和身份证明同名,例如最近三个月内发出的公用事业账单、其他金融机构结单、电话或宽带账单、差饷或税单。
- 长期居留地址证明:现在住的地方和长期居留地址不是同一个的,另外附一份。
- 正本:文件带正本到分行。银行有需要时,还会要求其他资料和文件。
这份清单里要注意的是「同名」。水电、宽带如果登记在家里人名下,账单上的名字就对不上你的证件。手上哪一类能同时印出你本人的名字和现住址,就备哪一类。内地出的账单、结单认不认,出发前打电话问你要去的那家分行,比到了柜台再补省事。
人在内地,汇丰可以先在 App 上提交
汇丰香港「如何开立香港银行账户」页写的网上申请条件和流程是这样的:
- 持有有效期不少于 6 个月的往来港澳通行证。
- 提交申请时,人在中国内地或香港。
- 人在内地:备好往来港澳通行证做身份验证,在 HSBC HK App 上提交申请。提交后须于 90 日内前往香港,通过 App 启动账户,不用亲临分行。
- 人在香港:要允许 App 读取定位,并上传出入境纪录。
90 日这个期限要算进行程。去香港的日子还没定,我的建议是晚点再提交,过了 90 日怎么处理以汇丰说明为准。通行证剩下的有效期不到 6 个月的,先换发新证再申请。
香港还有几家只做线上的虚拟银行,开户流程另有一套,虚拟银行的要求看各家官网。
开户时要不要开投资功能?先读懂那份声明
有的银行账户带证券、基金这类投资功能,开户时可以一并开通,以银行当时做法为准。按 5·22 之后的规矩,内地投资者新开投资户口,证监会要求券商先取得一份书面声明,内容包括:
- 支持投资活动及相关结算的所有资金,都来自中国内地以外的合法来源;
- 没有因为使用可疑或伪造文件,被持牌机构或银行关闭、暂停过账户;
- 声明内容有变,7 个营业日内通知券商;
- 明白机构在执法或监管机构要求下,可以披露你的资料。
结算必须用你本人名下、在香港持牌银行(或合资格司法管辖区受监管银行)开的银行户口,之后所有资金进出只能经这些户口走。事后查出资金来源不合法,或者违反内地资本管制规定,投资户口会被关闭。银行这边,金管局要求对投资账户做类似的额外措施。
如果你打算拿去投资的钱,就是在内地挣的、从内地过来的,这份声明对你来说不成立。不要为了开出投资户口,去签一份和事实不符的声明。声明是本人签的,事后查出对不上,户口被关、资料被披露,都算在你自己头上。
我的看法是:港卡只拿来消费和收款,开户时没必要勾投资功能。想在香港买理财产品、户籍或社保个税在大湾区内地 9 市的,可以看跨境理财通南向通能买美股吗?开户条件和额度,那条路走的是原有规则。想要美股敞口的,内地人现在怎么买美股?5·22 新规后的几条路里把几条合规路线摆过一遍。
内地这一侧也有规定:证监会 2026 年 5 月 22 日答记者问写明,境外机构不得为内地投资者新开户。
递申请之前,自己对一遍
- 用途说得清。收哪一类钱、在香港花在哪儿。合法的境外收入、留学、旅行消费,照实说,别为了好批改说法,批不批以银行为准。
- 住址证明和证件同名,在三个月之内。
- 文件带正本,复印件留一份给自己。
- 通行证有效期够不够。汇丰网上申请要求不少于 6 个月。
- 看收费表。部分银行对非香港居民的小额账户开始收低额结存费,开户前在银行官网把收费表看一遍。
- 不找中介代办。开户资料和声明都要你本人签字负责,别人替你「整理」的用途说明,出了问题账户和记录都挂在你名下。
账户开下来以后,比如投资户口零结余不动会怎样、内地购汇额度能不能用来投资,另有一篇港卡开了以后要注意什么?零结余户口、资金来源和购汇额度接着讲。
常见问题
5·22 之后内地人还能开香港银行账户吗?
能申请。5·22 两份通函管的是投资户口和综合账户里的投资功能,只用来存钱、收付款的普通账户不在那几项措施里。银行仍按反洗钱要求审核,会问开户用途,能不能开以银行审批为准。
开港卡的住址证明可以用什么?
以中银香港官网清单为例:与身份证明同名、最近三个月内发出的公用事业账单、其他金融机构结单、电话或宽带账单、差饷或税单。现居住址和长期居留地址不同的,另附长期居留地址证明。各家银行要求不同,以银行当时要求为准。
人在内地能开汇丰香港账户吗?
汇丰香港官网写明:持有有效期不少于 6 个月的往来港澳通行证、提交申请时身处中国内地或香港,可以用 HSBC HK App 网上申请。在内地提交的,须于 90 日内前往香港,通过 App 启动账户,不用亲临分行。
开港卡时要不要一起开投资功能?
只拿来消费和收款的话没有必要。内地投资者新开投资户口要签书面声明,确认投资资金全部来自中国内地以外的合法来源;钱是在内地挣的,这份声明就不成立。符合条件的可以看跨境理财通南向通,通过它开的投资户口继续按原有要求。